Retail Banking Fungsi Bisnis Perusahaan jasa

Malang, 21 April 2016

Dalam kuliah Business Practice 4, Perguruan Tinggi Asia Malang kembali mengadakan kuliah tamu dengan pemateri Mutia Amanatillah Tasya yang saat ini menjabat sebagai Retail banking, dimana dengan karirnya yaitu:

• FISIP UB ILKOM ( 2010 )
• Advertorial Radar Malang ( 2009 )
• Relationship Officer Bank Bukopin Malang ( 2010-2012 )
• Funding Officer Mass Bank Bukopin Malang ( 2012-2014 )
• Funding Officer Personal Bank Bukopin Malang ( 2014-2015 )
• Retail Banking Officer Bank Bukopin Malang ( 2015-new ) 

Dimana dalam penjelasan beliau yaitu:

PENGERTIAN BANK

          Bank berasal dari bahasa Italia yaitu banca yang berarti tempat penukaran uang. Secara umum pengertian bank adalah sebuah lembaga intermediasi keuangan yang umumnya didirikan dengan kewenangan untuk menerima simpanan uang, meminjamkan uang, dan menerbitkan promes atau yang dikenal sebagai banknote.

         Bank merupakan bisnis kepercayaan dimana bank memainkan peranan intermediasi antara pihak yang memiliki dana dengan pihak yang membutuhkan dana.

Di dalam Bisnis Funding, nasabah menaruh kepercayaan kepada sebuah bank, dimana mereka hanya akan menyimpan uang mereka di bank yang mereka percaya.

Sebaliknya, dalam bisnis Leanding, bank yang menaruh TRUST kepada nasabah bahwa nasabah memiliki kemampuan untuk mengembalikan uang yang mereka pinjam.

 

Jenis-jenis Bank 
1. Bank Sentral
    Penerbitan uang dalam suatu Negara dan mempertahankan konversi uang tsb.
2. Bank Umum 
3. Bank Perkreditan Rakyat (BPR)
    Tidak memberikan jasa dalam lalu lintas pembayaran.
4. Bank Syariah
    Beroperasi berdasar prinsip-prinsip bagi hasil

 

Proses Rekrutmen Pegawai

o   Job Fair/Intern 

o   Tahap 1 : PSikotes Internal 

o   Tahap 2 : Tes Tulis

 o   Tahap 3 : Interview I  

o   Tahap 4 : Interview II (Oleh pihak eksternal) 

o   Tahap 5 : Psikotes Eksternal

 o   Tahap 6 : Interview III (oleh HRD) 

o   Tahap 7 : Tes Kesehatan

 

Status Karyawan di Bank

·         Magang

·         Outsourcing/pihak ke 3

·         Kontrak

·         Tetap

 

 MACAM DIREKTORAT DALAM BANK

1.      Direktorat Pengembangan Bisnis dan TI

·         Penyusunan IT strategic Plan, baik untuk jangka pendek, menengah, maupun jangka panjang

·         Modernisasi Core Banking System (CBS)

·         Pengembangan arsitektur dan modernisasi platform TI pada Application Server (Middleware/Jaguar), dimana bertujuan untuk optimalisasi layanan perbankan transaksi

·         Inovasi baru misalnya pembuatan smart card

2.      Direktorat Retail

·         Meningkatkan jumlah customer dan volume yang berkualitas

·         Fokus dan pendalaman pada segmentasi bisnis pilihan

·         Meningkatkan kualitas kredit

·         Implementasi bisnis proses

·         Meningkatkan fee based income

3.      Direktorat Komersil

4.      Direktorat Mikro

·         Revitalisasi Bank Mikro

·         Pemantapan Bisnis Pensiunan

KANTOR PUSAT

o   Kebijakan Bisnis

o   Kerjasama Head Hunter

o   Persetujuan Outlet

o   Kerjasama Vendor Outlet

                                  CABANG

o   Memelihara Hubungan Mitra Strategis

o   Memelihara Harmonisasi Kerja

o   Pemasaran Produk & Pelayanan Terbaik

o   Menentukan Alternatif Titik Outlet & Taksasi

5.      Direktorat Keuangan dan Perencanaan

·         Fee Base Icome dan Sinergi Bisnis

Yang dimaksut Fee Base Income yaitu pendapatan diluar dari pendapatan bunga

·         Peningkatan Laba dari Net Interest Income (NII)

·         Pendapatan dari AYDA (Agunan Yang Diambil Alih)

·         Efisiensi BIaya (BOPO)

6.      Direktorat Pelayanan dan Operasi

·         Peningkatan kualitas asset dan efisiensi operasional untuk mendukung pendapatan bank

·         Peningkatan kualitas layanan melalui inovasi teknologi dan bisnis proses untuk menciptakan budaya layanan yang sinergis dengan arah bisnis bank

·         Penyiapan infrastruktur teknologi informasi yang efisien, vepat dan handal dalam menjawab kebutuhan bisnis

·         Penguatan, Penyempurnaan dan Monitoring secara komprehensif setiap aktivitas yang memiliki potensi resiko operasional bank

·         Mempersiapkan SDM yang kompeten guna mewujudkan organisasi yang produktif

7.      Direktorat MRK dan PSDM

Pembuatan kebijakan manajemen resiko dan kepatuhan optimalisasi penerapan system pengendalian internal dengan membentuk tim CRA ( Credit Risk Advisor)

 

Situasi Perbankan tahun 2014-2015

MAKIN KOMPETITIF  :

o   Persaingan tingkat bunga DPK

o   LDR industry perbankan 2014 sudah mencapai 92%

o   Cost of fund meningkat. NIM menurun

o   Inflasi akibat kenaikan BBM (kenaikan BI rate)

ANTISIPASI ISSUE GLOBAL & REGIONAL

o   Rencana the FED menghapus stimulant

o   Penerapan MEA (Masyarakat Ekonomi Asean)

KESIAPAN MENDAPATKAN PELUANG BARU

o   Pengalihan subsidi BBM pada sektor produktif

o   Arah pengembangan cabinet yang bau pada segmen focus (kedaulatan, ketahanan pangan, komidit ekspor, ekonomi kreatif).

o   Reformasi dan perubahan kebijakan pengelolaan pemerintah (Perijinan, penghematan, dll)

GLOBAL : Tappering off (kenaikan suku bungan the Fed), Pelambatan ekonomi China, Penurunan harga komoditas dunia.

NASIONAL : Kenaikan harga BBM, Peningkatan utang luar negeri swasta, Defisit neraca berjalan dan nilai tukar rupiah.

BISNIS

·         Pimpinan Cabang

·         Manager Bisnis

·         Pimpinan Cabang Pembantu

·         Team Leader

·         AO UKMK, AO Konsumer, MBO, RBO, PBO, BPK, Marketing Kerja Sama

·         SA consumer, SA UKMK, Desk Call, Sekretaris

·         CRC

MIKRO

·         Manager Mikro

·         Koordinator

·         AO Supervisi

·         MR

OPERASIONAL

·         Manager Pelayan dan Operasional

·         Koodinator Pelayanan

·         Front Office (Customer Service, Teller, Security)

·         Operator

·         Koordinator Operasional

·         Back Office (Kliring, RTGS)

·         Koordinator BCS

·         BCS (CI, ADMK, ADML, Legal)

·         Sarlog ( Gudang, Cleaning Service, Driver)

·         IT

·         Internal Control

LAIN-LAIN

·         SDM/HRD

·         SAC (Satuan Audit Cabang)

·         RCC (Regional Credit Card)

·         BC ( Bancassurance Consultant)

Pengelompokan Nasabah Perorangan

      Lower Mass --- DPK < 5jt

      Mass --- 5jt < DPK < 100jt

      Mass Affluent --- 100jt < DPK < 500jt

      Affluent --- 500jt < DPK < 5M

      High Net Worth --- 5M < DPK < 25M

      Ultra --- DPK > 25M

Pengelompokan Nasabah Badan Usaha

      Reguler Customer --- DPK < 100M

      High Customer --- 100M < DPK < 500M

      Prime Customer --- DPK > 500M

 

Prinsip Perkreditan

Biasa menggunakan prinsip 6 C

·  Character – keyakinan thd moral, watak, dan sifat pribadi yang positif, kemauan mengembalikan kredit

·         Capacity – Penilaian kemampuan pembayaran (hasil usaha)

·  Capital – Semakin besar modal pribadi, semakin besar pula tanggungjawab dan kesungguhannya

·         Collteral – Nilai jaminan sebagai pelengkap kelayakan usaha

·    Condition Of Economic – Situasi dan kondisi perekonomian, kebijakan pemerintah, prospek usaha

·         Constraint – Batasan atau hambatan dalam melakukan usaha, tradisi, moral dll.

 

 

          Terima kasih semoga bermanfaat.

 

 

 Bersama Kakak Mutia Amanatillah Tasya